Vad gäller från 31 juli för dig som erbjuder kredit till dina kunder?

Det innebär att den tillståndsform som hittills reglerat en stor del av marknaden – konsumentkreditinstitutet – försvinner helt.

Lagändringen är ett svar på en växande skuldsättningsproblematik. Konsumenternas skulder hos Kronofogden har ökat kraftigt de senaste åren och en stor del av den ökningen kan kopplas till just konsumentkrediter med höga räntor riktade mot låntagare med begränsad betalningsförmåga. 

Vem berörs?

Det finns idag cirka 50 konsumentkreditinstitut som fortfarande är verksamma i Sverige, men det är inte endast dessa bolag som berörs. Betalningsinstitut, e-pengarinstitut och bostadskreditinstitut som idag erbjuder konsumentkrediter som en del av sitt erbjudande måste också upphöra med den verksamheten den 31 juli. 

Det påverkar i sin tur de företag inom retail, e-handel, telekom och fintech som använder den här typen av aktörer för att erbjuda delbetalning eller kredit till sina kunder.

Vilka vägval finns?

För de bolag som berörs finns i huvudsak tre vägar framåt. Det första alternativet är att ansöka om tillstånd som kreditmarknadsbolag eller bank. Något som kräver betydande investeringar i kapital, organisation, riskhantering och regelefterlevnad och ansökan måste vara inlämnad senast den 31 juli.

Det andra alternativet är att avveckla kreditverksamheten helt. Några bolag har redan gjort det valet och sedan lagändringen trädde i kraft i juli 2025 har antalet konsumentkreditinstitut minskat från cirka 60 till cirka 50.

Det tredje alternativet är att hitta en licensierad partner som kan stå för kreditgivningen i stället. För många bolag, särskilt de där kredit är en del av ett bredare erbjudande snarare än kärnaffären, kan det vara det mest praktiska och kostnadseffektiva valet.

Vad gäller för dig?

Oavsett vilket segment du verkar i är det värt att se över hur din verksamhet eller dina leverantörer påverkas innan sommaren. Beroende på hur din verksamhet ser ut idag finns det olika vägar framåt.

• Du som idag erbjuder konsumentkrediter i eget namn 
  Du behöver antingen ansöka om tillstånd som kreditmarknadsbolag eller bank hos FI senast den 31 juli, eller avveckla den delen av din verksamhet. Tänk på att en fullständig ansökan tar tid att förbereda, och att FI tar ut en avgift för varje dag du bedrivit verksamhet utan en komplett ansökan inlämnad.
  
  
• Du som erbjuder kredit eller delbetalning via en tredje part
  Det är värt att stämma av med din leverantör hur de påverkas av de nya reglerna och vad det betyder för ditt erbjudande framåt. Inte alla aktörer som idag förmedlar kredit kommer att ha rätt tillstånd efter 31 juli.
  
  
• Du som vill fortsätta erbjuda kredit till dina kunder, men inte hantera det i eget namn
  Det finns licensierade partners som kan ta hand om kreditgivningen åt dig, så att du kan behålla erbjudandet mot dina kunder utan att själv behöva uppfylla kraven för kreditmarknadsbolag.

Osäker på vad som gäller för dig?

Regelverket är komplext och förutsättningarna ser olika ut beroende på hur din verksamhet är uppbyggd.

Behöver du hjälp med att ta reda på de bästa stegen för just dig? Hör av dig till oss på PayEx så tittar vi på det tillsammans.